Trong thời đại công nghệ số, quản lý tài chính an toàn trở thành một yếu tố không thể thiếu đối với mỗi cá nhân. Tôi bắt đầu với việc nghiên cứu mọi khía cạnh của tài chính cá nhân bằng cách tìm hiểu các thuật ngữ như lợi nhuận, rủi ro, chi phí và dòng tiền. Đây là những nền tảng cơ bản giúp tôi hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình và đưa ra các quyết định hợp lý.
Tôi thường xuyên kiểm tra lại tình hình tài chính của mình bằng cách lập bảng chi tiêu hàng tháng. Điều này giúp tôi nhận biết được các khoản chi tiêu cố định như tiền thuê nhà, điện nước và những khoản chi tiêu biến đổi như ăn uống, mua sắm. Trung bình, tôi dành khoảng 50% thu nhập cho các chi phí cần thiết, 30% cho chi tiêu cá nhân và 20% để tiết kiệm. Việc này giúp tôi có cái nhìn tổng quan về dòng tiền và dễ dàng điều chỉnh trong trường hợp cần thiết.
Quan trọng không kém, tôi cũng tập trung vào việc đầu tư vào các sản phẩm tài chính an toàn như quỹ tương hỗ, trái phiếu và các tài sản có thể tái định giá theo thời gian. Quỹ ETF nổi tiếng với phí quản lý thấp, chỉ khoảng 0.1% đến 0.3% mỗi năm, là một lựa chọn tối ưu cho những người muốn đầu tư dài hạn. Tôi đã thấy nhiều người bạn của mình kiếm lời cao nhờ đầu tư vào ETFs, đặc biệt là trong giai đoạn thị trường ổn định.
Tôi cũng luôn cập nhật kiến thức về tài chính qua các trang web uy tín và báo cáo từ các tổ chức tài chính hàng đầu. Các báo cáo từ Bloomberg và Reuters rất hữu ích trong việc cung cấp dữ liệu đáng tin cậy về chỉ số thị trường, lãi suất và các dự báo kinh tế. Khả năng tiếp cận thông tin nhanh chóng giúp tôi đưa ra quyết định đầu tư kịp thời và hiệu quả.
Bảo mật thông tin cá nhân là yếu tố tôi không bao giờ xem nhẹ. Tôi sử dụng các biện pháp bảo mật mạnh mẽ như xác thực hai yếu tố và phần mềm diệt virus có uy tín. Các ứng dụng ngân hàng mà tôi sử dụng cũng luôn được cập nhật phiên bản mới nhất để đảm bảo tối đa tính an toàn. Tôi đã từng nghe qua nhiều trường hợp bị mất tiền do không chú ý đến các biện pháp bảo mật, do đó tôi không bao giờ bỏ qua bất kỳ bước nào trong quá trình bảo mật tài khoản.
Trong một lần trao đổi với nhân viên ngân hàng, tôi được khuyên nên không sử dụng mật khẩu đơn giản và thay đổi mật khẩu định kỳ ít nhất mỗi 3 tháng một lần. Tôi nhận ra rằng mật khẩu mạnh chính là rào cản đầu tiên ngăn chặn các cuộc tấn công từ hacker.
Tôi cũng thường xuyên theo dõi kênh thông tin từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các tổ chức tài chính quốc tế để nắm bắt tình hình lãi suất và chính sách tiền tệ. Điều này giúp tôi đưa ra các quyết định đầu tư và tiết kiệm hiệu quả hơn. Điều đặc biệt là lãi suất tiết kiệm tại Việt Nam thường dao động từ 6% đến 8% mỗi năm, tương đối cao so với nhiều quốc gia khác, điều này làm cho việc tiết kiệm trở nên hấp dẫn hơn.
Một lần, khi tôi tham dự một hội thảo tài chính, người diễn giả đã chia sẻ rất nhiều về tầm quan trọng của quản lý rủi ro. Nguyên tắc 80/20 rất phổ biến trong lĩnh vực đầu tư cũng được nhấn mạnh tại đó. Theo nguyên tắc này, 80% thành công trong đầu tư đến từ việc quản lý đúng 20% số vốn có nguy cơ cao. Điều này đồng nghĩa với việc không bao giờ đầu tư tất cả số tiền mình có vào một sản phẩm duy nhất mà nên phân bổ rủi ro.
Ngoài việc đầu tư, tôi cũng dành một phần thu nhập để mua bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe. Mỗi năm, tôi đóng phí bảo hiểm khoảng 10 triệu đồng nhưng nó đảm bảo rằng tôi hoặc gia đình sẽ không phải đối mắt với những khoảng chi phí khổng lồ trong trường hợp gặp phải biến cố. Những câu chuyện về việc mất hết tài sản chỉ vì một tai nạn nhỏ đã quá quen thuộc với tôi và gia đình, do đó tôi không bao giờ bỏ qua việc mua bảo hiểm.
Nghiên cứu về sự biến động của thị trường kinh tế cũng giúp tôi nhiều khi đưa ra các quyết định tài chính. Ví dụ, vào năm 2020, đại dịch COVID-19 làm cho thị trường chứng khoán thế giới lộn xộn. Nhiều người đã mất một khoản tiền lớn vì đầu tư thiếu cân nhắc. Tuy nhiên, tôi đã học được rằng những biến động này cũng mang lại cơ hội; sau khi thị trường hồi phục, nhiều cổ phiếu tăng giá đáng kể, đem lại lợi nhuận cao cho những người biết chờ đợi.
Trong cuộc sống hàng ngày, tôi luôn đảm bảo sẽ không tiêu quá mức thu nhập. Tôi không sử dụng thẻ tín dụng chỉ để chi tiêu mà luôn thanh toán đúng hạn để tránh các khoản phí lãi cao. Lãi suất thẻ tín dụng có thể lên đến 25% mỗi năm, nếu không kiểm soát tốt, rất dễ rơi vào nợ nần.
Chắc chắn một điều, mỗi người nên luôn duy trì một quỹ khẩn cấp. Theo khuyến cáo từ các chuyên gia tài chính, quỹ này nên trị giá ít nhất 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt. Ví dụ, nếu chi phí sinh hoạt hàng tháng của tôi là 10 triệu đồng, tôi phải dự trữ ít nhất 30 đến 60 triệu đồng trong tài khoản tiết kiệm có thể rút ngay khi cần thiết. Nhờ quỹ này, tôi sẽ không lo lắng bị mất cân đối tài chính trong trường hợp mất việc hoặc đối mặt với các tình huống cần chi tiêu bất ngờ.
Mọi người nên quan tâm đến việc theo dõi các chỉ số tài chính cá nhân như tỷ lệ nợ trên thu nhập, chỉ số tiết kiệm và đầu tư. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của tôi luôn dưới 30%, đảm bảo rằng tôi không bị áp lực từ các khoản vay và luôn có đủ khả năng thanh toán. Tôi đã kiểm chứng được rằng việc duy trì tỷ lệ này giúp tôi yên tâm hơn và dễ dàng quản lý dòng tiền hơn.
Gần đây, tôi đã thử áp dụng một số công nghệ mới để hỗ trợ việc quản lý tài chính. Tôi sử dụng ứng dụng Tài xỉu MD5 để kiểm tra tính xác thực của các giao dịch trực tuyến. Tài xỉu MD5 không những giúp tôi kiểm tra mã hóa của các giao dịch mà còn giúp tôi đảm bảo rằng không có giao dịch nào bị thay đổi hoặc làm giả. Công nghệ này sử dụng hàm băm MD5 để đảm bảo tính toàn vẹn của dữ liệu, một trong những chuẩn mực bảo mật phổ biến nhất hiện nay.
Nhìn chung, việc quản lý tài chính cá nhân là một quá trình không hề đơn giản nhưng lại rất cần thiết. Bằng cách áp dụng các kiến thức và nguyên tắc cơ bản, tôi tin rằng sẽ tạo ra một nền tảng vững chắc giúp bảo vệ tài sản và hướng đến một tương lai tài chính bền vững. Những trải nghiệm thực tế cùng với những bài học rút ra từ cuộc sống hàng ngày chính là hành trang quý báu giúp tôi tiến bước vững chắc trên con đường tài chính của mình.
